Faktoring krajowy z przejęciem wypłacalności odbiorcy
Faktoring krajowy z przejęciem wypłacalności odbiorcy obejmuje wykup od podmiotów gospodarczych (faktoranta) terminowych wierzytelności wraz z ich kompleksową obsługą rachunkową. W ten sposób firma pozyskuje swoje należności na długo przed terminem ich zapadalności, a odpowiedzialność za prowadzenie czynności windykacyjnych wraz z ryzykiem wypłacalności dłużnika przejmuje na siebie BRE Bank.
Faktoring krajowy z przejęciem wypłacalności odbiorcy polecany jest przedsiębiorstwom produkcyjnym, handlowym i usługowym, które chcą poprawić swą płynność finansową i zabezpieczyć się przed niewypłacalnością kontrahentów.
Wraz z nabyciem wierzytelności BRE Bank przyjmuje na siebie także ryzyko wypłacalności dłużników, w 85% prowadzi ich konta rozliczeniowe oraz wykonuje szereg czynności zmierzających do wyegzekwowania zaległych środków.
Już w 3 dni po dostarczeniu faktury, dokumentu odprawy celnej lub listu przewozowego, BRE Bank przekazuje nawet do 80 % wartości przejętych wierzytelności. Pozostałą część, pomniejszoną o prowizję, wypłaca w momencie dokonania zapłaty przez odbiorcę.
W przypadku niewypłacalności odbiorcy dostawca odpowiada jedynie za określoną procentowo stratę - najczęściej w wysokości 15 %.
Faktoring krajowy z przejęciem wypłacalności odbiorcy polecany jest przedsiębiorstwom produkcyjnym, handlowym i usługowym, które chcą poprawić swą płynność finansową i zabezpieczyć się przed niewypłacalnością kontrahentów.
Wraz z nabyciem wierzytelności BRE Bank przyjmuje na siebie także ryzyko wypłacalności dłużników, w 85% prowadzi ich konta rozliczeniowe oraz wykonuje szereg czynności zmierzających do wyegzekwowania zaległych środków.
Już w 3 dni po dostarczeniu faktury, dokumentu odprawy celnej lub listu przewozowego, BRE Bank przekazuje nawet do 80 % wartości przejętych wierzytelności. Pozostałą część, pomniejszoną o prowizję, wypłaca w momencie dokonania zapłaty przez odbiorcę.
W przypadku niewypłacalności odbiorcy dostawca odpowiada jedynie za określoną procentowo stratę - najczęściej w wysokości 15 %.
Korzyści
- poprawa płynności finansowej firmy
- ograniczenie ryzyka niewypłacalności odbiorców
- wzrost konkurencyjności dzięki szerszemu wykorzystywaniu rabatów i proponowaniu odbiorcom dłuższych terminów płatności
- poprawa struktury bilansowej
- większa stabilność wyników finansowych
- skuteczniejsze i tańsze niż działania windykacyjne
- redukcja kosztów finansowych i administracyjnych
- zdyscyplinowanie odbiorców w zakresie terminowej realizacji płatności
Co zrobić, gdy Twoi odbiorcy są zainteresowani już nie tylko dobrym produktem, atrakcyjną ceną, ale również i długim terminem płatności? Jeżeli jeszcze do tego dodamy możliwe opóźnienia krajowego lub zagranicznego odbiorcy w regulowaniu płatności, to łatwiej zrozumiemy, jak bardzo przydatną usługą jest faktoring.
Z obserwacji potrzeb Klientów BRE Banku wynika, że następuje wyraźny wzrost zainteresowania faktoringiem ze strony przedsiębiorstw, a w szczególności dodatkowymi usługami, jakie - oprócz finansowania - proponuje firma factoringowa (np. monitowanie odbiorców i przejęcie ryzyka wypłacalności).
Dotychczas polski przedsiębiorca wyrażał przede wszystkim zainteresowanie wysokością proponowanego mu poziomu finansowania i jego dostępnością. Obecnie niejednokrotnie ważniejszym elementem oferty jest znaczące skrócenie spływu należności od odbiorców. Zatory płatnicze dotyczą coraz wyższych kwot, a czas spływu należności wydłuża się, przez co wielu przedsiębiorców musi podjąć zdecydowane działania zmniejszające ryzyko utraty płynności finansowej.
Stąd coraz większe zainteresowanie faktoringiem, który oferuje nie tylko finansowanie, ale również prowadzenie administracji należności, monitowanie odbiorców i przejęcie ryzyka wypłacalności odbiorcy. Odpowiednio zastosowany faktoring pozwala zminimalizować ryzyko pojawienia się negatywnych skutków stosowania przez przedsiębiorców wydłużonych terminów płatności, czyli zachwiania płynności finansowej lub nawet utraty należności.
Faktoring jest nieco droższy od kredytu, bowiem oprócz finansowania zapewnia dodatkowe usługi, zgodnie z ustaloną, międzynarodową konwencją prowadzenia usług faktoringowych. Jednak wykorzystanie przez przedsiębiorstwa wszystkich możliwości, jakie stwarza usługa faktoringu może im przynieść oszczędności wynikające ze skrócenia czasu spływu należności, a przede wszystkim skrócenia spływu należności przeterminowanych.
Przykład: faktoring krajowy
Duża firma farmaceutyczna ma około 1500 odbiorców w postaci hurtowni leków oraz pojedynczych aptek. Wielu z nich reguluje płatności terminowo, jednak zwykle kilkuset odbiorców spóźnia się z zapłatą. Wśród nich jest około 20 odbiorców strategicznych oraz około 300 drobnych odbiorców z saldami do 50 tys. zł.
Działania własnego działu windykacyjnego firmy wobec tych drobnych odbiorców były do tej pory mało skuteczne, gdyż nie posiada ona wyspecjalizowanych narzędzi do monitorowania tak dużej liczby odbiorców. Działania windykacyjne obejmowały jedynie strategicznych klientów firmy. W efekcie spółka posiadała stale około 1 mln zł w należnościach, których opóźnienia wynosiły ok. 30 dni.
Firma zdecydowała się podpisać umowę z faktorem. Prowizję ustalono w wysokości 0,5% faktury brutto. Faktor zobowiązał się w umowie do finansowania dostawcy, monitowania pisemnego i telefonicznego odbiorców firmy farmaceutycznej, jak również bieżącego informowania dostawcy o spływie należności. Dzięki działaniom podjętym przez faktora wobec odbiorców, czas spływu należności skrócił się o 21 dni, a firma farmaceutyczna zrezygnowała z utrzymywania działu windykacji.
Z obserwacji potrzeb Klientów BRE Banku wynika, że następuje wyraźny wzrost zainteresowania faktoringiem ze strony przedsiębiorstw, a w szczególności dodatkowymi usługami, jakie - oprócz finansowania - proponuje firma factoringowa (np. monitowanie odbiorców i przejęcie ryzyka wypłacalności).
Dotychczas polski przedsiębiorca wyrażał przede wszystkim zainteresowanie wysokością proponowanego mu poziomu finansowania i jego dostępnością. Obecnie niejednokrotnie ważniejszym elementem oferty jest znaczące skrócenie spływu należności od odbiorców. Zatory płatnicze dotyczą coraz wyższych kwot, a czas spływu należności wydłuża się, przez co wielu przedsiębiorców musi podjąć zdecydowane działania zmniejszające ryzyko utraty płynności finansowej.
Stąd coraz większe zainteresowanie faktoringiem, który oferuje nie tylko finansowanie, ale również prowadzenie administracji należności, monitowanie odbiorców i przejęcie ryzyka wypłacalności odbiorcy. Odpowiednio zastosowany faktoring pozwala zminimalizować ryzyko pojawienia się negatywnych skutków stosowania przez przedsiębiorców wydłużonych terminów płatności, czyli zachwiania płynności finansowej lub nawet utraty należności.
Faktoring jest nieco droższy od kredytu, bowiem oprócz finansowania zapewnia dodatkowe usługi, zgodnie z ustaloną, międzynarodową konwencją prowadzenia usług faktoringowych. Jednak wykorzystanie przez przedsiębiorstwa wszystkich możliwości, jakie stwarza usługa faktoringu może im przynieść oszczędności wynikające ze skrócenia czasu spływu należności, a przede wszystkim skrócenia spływu należności przeterminowanych.
Przykład: faktoring krajowy
Duża firma farmaceutyczna ma około 1500 odbiorców w postaci hurtowni leków oraz pojedynczych aptek. Wielu z nich reguluje płatności terminowo, jednak zwykle kilkuset odbiorców spóźnia się z zapłatą. Wśród nich jest około 20 odbiorców strategicznych oraz około 300 drobnych odbiorców z saldami do 50 tys. zł.
Działania własnego działu windykacyjnego firmy wobec tych drobnych odbiorców były do tej pory mało skuteczne, gdyż nie posiada ona wyspecjalizowanych narzędzi do monitorowania tak dużej liczby odbiorców. Działania windykacyjne obejmowały jedynie strategicznych klientów firmy. W efekcie spółka posiadała stale około 1 mln zł w należnościach, których opóźnienia wynosiły ok. 30 dni.
Firma zdecydowała się podpisać umowę z faktorem. Prowizję ustalono w wysokości 0,5% faktury brutto. Faktor zobowiązał się w umowie do finansowania dostawcy, monitowania pisemnego i telefonicznego odbiorców firmy farmaceutycznej, jak również bieżącego informowania dostawcy o spływie należności. Dzięki działaniom podjętym przez faktora wobec odbiorców, czas spływu należności skrócił się o 21 dni, a firma farmaceutyczna zrezygnowała z utrzymywania działu windykacji.
Wymogi stawiane dostawcy:
Wymogi stawiane odbiorcom:
Wymogi stawiane transakcji handlowej:
Nie ma żadnych ograniczeń dotyczących liczby faktur.
- działalność na rynku min. 1 rok
- dodatnie kapitały własne
- poziom należności w bilansie minimum 500 tys. zł
- pełna księgowość
- sprzedaż dóbr powszechnego użytku
Wymogi stawiane odbiorcom:
- zgoda na cesję wierzytelności na faktora
- wysoka dyscyplina płatnicza
Wymogi stawiane transakcji handlowej:
- nie są realizowane w oparciu o sprzedaż komisową
- brak lub bardzo niski poziom korekt i/lub zwrotów
- brak lub bardzo niski poziom sprzedaży w dwie strony (każda ze stron występuje jako kupujący i sprzedający)
- nie może być powiązań personalnych pomiędzy dostawcą a odbiorcą
- terminy płatności od 7 do 120 dni
- do obsługi faktoringowej zostanie przekazanych min. 5 odbiorców
- wszystkie branże z wyjątkiem: budownictwa, transportu, sprzedaży surowców naturalnych
Nie ma żadnych ograniczeń dotyczących liczby faktur.
Rozmawiają Olga Kozierowska, autorka programu Sukces Pisany Szminką, i Dariusz Steć, członek zarządu Polfactora.
